简介
一、课程特点： 《商业银行信贷业务》课程是一门理论和实践结合非常紧密、操作性要求高的课程， 涉及的知识内容繁杂，包括经济学、金融学、财务管理、会计学、法律；既需要学生扎实的 金融财务相关基础知识、对微观企业和个人的风险的掌控，又要有对宏观经济走势的把握。这门课程以适应和培养高素质、高技能、应用型人才为目标，充分考虑当前高职教育一体化课程改革的需要，基于银行信贷工作过程的为出发点设计学习内容，目的在于引导学生掌握商业银行信贷业务工作 必备的知识、操作技能和业务分析、评判、决策、风险管理等综合技能。 二、课程性质 《商业银行信贷业务》课程是商业银行专业的专业能力课程。是一门理论知识联系实践操作、技能训练和模拟实训相结合的工学结合的课程，是学生在校期间系统了解和学习银 行信贷知识、银行信贷业务和银行信贷业务基本操作规范的主干课程。在学习本课程之前，要求学生系统学习《经济学基础》、《金融概论》《会计学基础》《财务报表分析》《银行产品》等专业基础课的基本知识和基础理论。根据信贷业务工作过程为主线，设计主要学习项目，包括信贷业务受理与申请、信贷业务调查、信贷业务审查与审批、信贷业务实施、信贷后风险管理等项目，直接对应岗位需求。每个工作项目下，根据流程中的任务为导向，划分为教学单元，具有明显的职业导向性及较强的过程属性。通过本门课程学习，学生能将基础理论与信贷的实践操作相结合，了解信贷业务的流程，掌握信贷分析的方法，学会办理各种信贷业务。该课程的学习，将为后续的《理财规划》、《金融营销》《商业银行综合实训》等课程打好基础。 三、课程的定位与目标 《商业银行信贷业务》课程是作为专业能力的主修课程，后期还会衔接信贷业务岗位实训。通过本课程的学习和训练，学生能够根据实际工作和客户需求的变化，按照商业银行贷款业务的规定和要求，遵循贷款业务的办理流程，办理贷款业务，管理贷款风险，做好贷款管理。具备《商业银行的信贷从业资格考试》的基本要求，初步具备商业银行信贷客户经理 助理的职位要求。具体目标如下： 1、技术目标： 受理贷款申请，行销贷款，遴选客户，控制贷款风险 分析评价借款人信用，识别客户质量，确定客户的风险，做贷款的初步判断 对贷款项目贷前调查，撰写贷前调查报告，为贷款的审批和决策做准备 贷款发放后，贷款的贷后管理和跟踪检查，及时发现问题，并采取必要的资产保全措施 2、素质目标：诚信、责任、合规、严谨。与客户交往沟通的能力、团队合作能力，针对不同客户需求，匹配适合产品的能力、学习能力、风险意识和风险管理能力。 3、知识目标：本课程要求学生了解我国商业银行贷款产品的种类,熟悉每类贷款的基础知识,掌握信贷业务的基本流程，包括受理、调查、审批、放贷、贷后管理,掌握信贷风险管理的方法和操作等内容。 四、教学设计 本课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，根据信贷业务的流程，以工作过程为载体，按照知识、能力、职业素质协调发展的原则，设计工作项目与任务。每个工作项目之下，根据实际工作需要划出若干模块，每个模块下设计具体的工作任务及操作步骤、流程和方法技巧。在教学中，渗透有财贸特色的“能财会商”的职业能力目标，突出“做中学”的教学理念，实现“教学做“一体。 五、教学条件 1、完备的实训环境，电脑、网速等硬件设备，以满足学习的需求。 2、配置信贷实训模拟软件，在课堂教学外，提供学生实操的机会。 3、完善信贷业务需要的真实单据、资料、凭证。 4. 开发相应的实训案例库和自主学习平台，提供学生自主学习。 六、教学组织和方法 1、遵循商业银行中的实际业务流程，按照业务流程来组织教学进程 2、按照业务模块来划分教学模块、并采用任务驱动来学习业务操作 3、学生既要独立学习每一个模块的每一项操作业务，又要形成业务流程中的不同角色， 了解整个业务流程中的分工协作和权利制衡。 七、授课对象 本课程适用于应用型技术学院金融、财务、商务等财经相关专业的本科和专科的学生，根据学制、学时和专业要求来区分。